What is Digital Rupee? : RBI दि. 1 नोव्हेंबर पासून देशात आपला डिजिटल रुपया (Digital Rupee) लॉन्च केला आहे. डिजिटल रुपया व्यवहारात आल्यावर जागतिक पातळीवर भारत निवडक देशांच्या गणनेत येईल.
ज्यांचे स्वतःचे डिजिटल चलन (Digital currency) असेल. आम्ही तुम्हाला सांगतो की या डिजिटल रुपयाचा प्रारंभिक पायलट प्रोजेक्ट घाऊक सेगमेंटसाठी लॉन्च केला जाईल.
येत्या महिन्यात रिटेल सेगमेंटसाठी ही सेवा आरबीआय सुरू करणार असल्याचे वृत्त आहे. आरबीआयने यावर्षी भारतात डिजिटल चलन आणण्याची चर्चा केली होती आणि आज आरबीआयचे हे विधान खरे ठरताना दिसत आहे.
सध्या हा प्रकल्प केवळ प्रायोगिक चाचणी म्हणून सुरू केला जाईल आणि आगामी काळात ही सुविधा आणखी मजबूत केली जाईल.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने 31 ऑक्टोबर रोजी जाहीर केले की ते आजपासून विशिष्ट वापराच्या प्रकरणांसाठी डिजिटल रुपया (ई-रुपा) चे प्रायोगिक प्रक्षेपण सुरू करेल.
आरबीआयच्या निवेदनानुसार, केंद्रीय बँक आज घाऊक उद्योगासाठी डिजिटल रुपयामध्ये पायलट आयोजित करेल. सेंट्रल बँकेने 7 ऑक्टोबर रोजी जारी केलेल्या प्रेस रिलीझनुसार, आरबीआय लवकरच विशिष्ट वापराच्या प्रकरणांसाठी डिजिटल रुपयाची (ई-रुपी) चाचणी सुरू करेल.
अधिकृत प्रकाशनानुसार, या पायलटचा वापर दुय्यम आर्थिक क्रियाकलापांचे निराकरण करण्यासाठी आणि सरकारी सिक्युरिटीजचा समावेश करण्यासाठी होता.
पायलट प्रोजेक्ट म्हणून सुरुवात
या चाचणी अंतर्गत, सरकारी सिक्युरिटीजमधील दुय्यम बाजारातील व्यवहारांचे निराकरण केले जाईल. RBI ने ‘सेंट्रल बँक डिजिटल चलन’ (Central Bank Digital Currency-CBDC) सादर करण्याच्या आपल्या योजनेच्या दिशेने पावले उचलत डिजिटल रुपयाची प्रायोगिक चाचणी सुरू करण्याचा निर्णय घेतला आहे.
घाऊक व्यवहारांच्या या चाचणीत अनेक बँकांचा सहभाग आहे. यामध्ये स्टेट बँक ऑफ इंडिया, बँक ऑफ बडोदा, युनियन बँक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बँक, आयसीआयसीआय बँक, कोटक महिंद्रा बँक, येस बँक, आयडीएफसी फर्स्ट बँक आणि एचएसबीसी बँक यांचा समावेश आहे.
त्यात पुढे म्हटले आहे की किरकोळ डिजिटल रुपया (ई-रुपी-आर) ची पहिली चाचणी एका महिन्यापेक्षा कमी कालावधीत काही प्रमुख क्षेत्रांमधील ग्राहक आणि व्यापाऱ्यांनी बनलेल्या निवडक मर्यादित वापरकर्त्यांच्या गटासह थेट होणार आहे. योग्य वेळी, E-Rs-R पायलटच्या ऑपरेशनची माहिती प्रसिद्ध केली जाईल.
डिजिटल रुपयाचे वैशिष्ट्ये काय?
सेंट्रल बँक डिजीटल करन्सी (CBDC) किंवा डिजिटल रुपया या सेंट्रल बँकेने डिजिटल स्वरूपात जारी केलेल्या चलनी नोटा आहेत.
डिजिटल चलनात किंवा इलेक्ट्रॉनिक स्वरूपात असलेला रुपया संपर्करहित व्यवहारांमध्ये वापरला जाऊ शकतो. अर्थमंत्री निर्मला सीतारामन यांनी सर्वसाधारण अर्थसंकल्प 2022 मध्ये यासंबंधीची घोषणा केली.
CBDC म्हणजे काय?
सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (CBDC) हे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या म्हणण्यानुसार, सेंट्रल बँकेने जारी केलेल्या फियाट पैशाचे डिजिटल स्वरूप आहे.
सोप्या भाषेत सांगायचे तर, ही भारतीय रुपयाची इलेक्ट्रॉनिक आवृत्ती आहे, जी एक प्रकारची फियाट मनी आहे. फियाट पैशासाठी एकामागे एक व्यवहार करता येतो.
RBI च्या म्हणण्यानुसार, “CBDC ही केंद्रीय बँकेने डिजिटल स्वरूपात जारी केलेली कायदेशीर निविदा आहे. हे फियाट चलनासारखेच (Fiat Money) आहे आणि फियाट चलनाशी एकमेकाची देवाणघेवाण केली जाऊ शकते. फक्त त्याचे स्वरूप वेगळे आहे.”
Fiat Money म्हणजे काय?
कोणत्याही देशाच्या अर्थव्यवस्थेत सरकारने जारी केलेल्या चलनाला फियाट मनी (Fiat Money) म्हणतात. त्याला सोन्या-चांदीसारखे कोणतेही विशेष मूल्य नाही.
कोणत्याही देशाचे सरकार आपल्या नियमांनुसार विशेष मूल्याचा दर्जा देते. हे मूल्य निश्चित नाही, कारण फियाट मनीचे मूल्य मागणी आणि पुरवठ्यानुसार वाढत किंवा कमी होत राहते.
ई-रुपी आणण्याचा उद्देश
CBDC हा मध्यवर्ती बँकेने जारी केलेल्या चलनी नोटांचा डिजिटल प्रकार आहे. अर्थमंत्री निर्मला सीतारामन यांनी सर्वसाधारण अर्थसंकल्पात 2022-23 या आर्थिक वर्षापासून ब्लॉक साखळी आधारित डिजिटल रुपया सादर करण्याची घोषणा केली होती.
अलीकडेच, मध्यवर्ती बँकेच्या वतीने असे सांगण्यात आले की आरबीआय डिजिटल रुपयाचा उद्देश सध्याच्या चलनाच्या बदलण्याऐवजी डिजिटल चलनाला पूरक बनवणे आणि वापरकर्त्यांना पेमेंटसाठी अतिरिक्त पर्याय देणे हा आहे.
या सर्व बँका आरबीआयमध्ये सामील होतील
भारतातील एकूण 9 मोठ्या बँका RBI च्या या कार्यक्रमाशी संबंधित आहेत. जर तुम्ही या बँकांची यादी पाहिली तर त्यात स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), बँक ऑफ बडोदा (BOB), युनियन बँक ऑफ इंडिया (Union Bank Of India), एचडीएफसी बँक (HDFC Bank), कोटक महिंद्रा बँक (Kotak Mahindra Bank), आयसीआयसीआय बँक (ICICI Bank), आयडीएफसी फर्स्ट बँक (IDFC First Bank), येस बँक (Yes Bank) आणि HSBC बँक (HSBC Bank) यांचा समावेश आहे. या सर्व बँकांच्या मदतीनेच डिजिटल चलन सुरू केले जाईल.
ई-रुपी अशा प्रकारे वापरू शकता
RBI ने पूर्वी शेअर केलेल्या माहितीनुसार, CBDC (डिजिटल रुपया) हे पेमेंटचे एक माध्यम असेल, जे सर्व नागरिक, व्यवसाय, सरकार आणि इतरांना कायदेशीर निविदा म्हणून जारी केले जाईल.
त्याचे मूल्य सुरक्षित स्टोअरच्या कायदेशीर टेंडर नोट (चालू चलन) च्या बरोबरीचे असेल. देशात आरबीआयचे डिजिटल चलन (ई-रुपी) सुरू झाल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्याकडे रोख ठेवण्याची गरज भासणार नाही, किंवा ठेवण्याची गरज भासणार नाही.
डिजिटल रुपयाचे काय फायदे आहेत?
CBDC मध्ये क्रिप्टोकरन्सी आणि इतर डिजिटल पेमेंट पद्धतींचे फायदे असतील. डिजिटल चलन भौतिकरित्या नष्ट करता येत नाही, जाळले किंवा फाटले जाऊ शकत नाही. अशा प्रकारे, हे रोखीचे डिजिटल स्वरूप आहे जे नोटेऐवजी डिजिटल रुपात वापरले जाऊ शकते.
इतर क्रिप्टोकरन्सींच्या तुलनेत डिजिटल रुपयाचा आणखी एक मोठा फायदा म्हणजे ते एका घटकाद्वारे नियंत्रित केले जाईल, ज्यामुळे बिटकॉइन सारख्या इतर आभासी चलनांशी संबंधित अस्थिरतेचा धोका कमी होईल.
डिजिटल चलन म्हणजे काय?
डिजिटल चलन (Digital currency) म्हणजे आभासी चलन (Virtual Currency) असते. डिजिटल चलनात, तुमच्याकडे (Physical Note) फिजिकल नोटऐवजी व्हर्च्युअल नोट (Virtual Note) असेल. डिजिटल रुपया नेहमीच तुमच्यासोबत नसतो, परंतु आभासी जगात तो नेहमीच तुमच्यासोबत असतो.
डिजिटल चलनात भौतिक नोटांची गरज भासणार नाही, मात्र त्या जागी तंत्रज्ञानाचा वापर केला जाईल. ज्या पद्धतीने क्रिप्टोकरन्सी (Cryptocurrency) किंवा बिटकॉइनचा (Bitcoin) वापर केला जातो त्याच पद्धतीने त्याचा वापर करता येतो.
सरकार यासाठी पूर्णपणे कायदेशीर निविदा काढणार असून ती स्विकारणारही आहे. तुम्ही यामध्ये विश्वासाने गुंतवणूक करणे खूप सोपे होईल आणि RBI चे नियंत्रण असल्याने त्यात पैसे बुडण्याचा धोका व जोखीम ही कमी होईल.
सीबीडीसीचे दोन प्रकार असतील
रिटेल CBDC-R : रिटेल CBDC सर्वांसाठी उपलब्ध असेल.
घाऊक CBDC-W : केवळ निवडक वित्तीय संस्थांसाठी डिझाइन केलेले.
क्रिप्टोकरन्सी आणि डिजिटल रुपयामधील फरक
क्रिप्टोकरन्सी पूर्णपणे खाजगी आहे. त्यावर कोणीही लक्ष ठेवत नाही आणि त्यावर कोणत्याही सरकारी किंवा केंद्रीय बँकेचे नियंत्रण नाही. त्यामुळे क्रिप्टोकरन्सी सारखे चलन बेकायदेशीर आहे. परंतु, आरबीआयचे डिजिटल चलन पूर्णपणे नियंत्रित आहे, ज्याला सरकारची मान्यता असेल.
डिजिटल चलनात प्रमाणावरही मर्यादा असणार नाही. सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे आरबीआयच्या नियमनामुळे मनी लाँड्रिंग, टेरर फंडिंग, फसवणूक होण्याची शक्यता राहणार नाही.
क्रिप्टोकरन्सीच्या किंमतीत चढ-उतार होत राहतात, पण डिजिटल चलनात असे काहीही होणार नाही. भौतिक नोटांची सर्व वैशिष्ट्ये देखील डिजिटल चलनात असतील. लोकांना डिजिटल चलनाचे भौतिक चलनात रूपांतर करण्याची सुविधा मिळेल.
तुमच्या मोबाईल वॉलेटमध्ये ठेवा
तुम्ही तुमच्या मोबाईल वॉलेटमध्ये ई-रुपी ठेवू शकाल. याशिवाय वापरकर्ते ते सहजपणे बँक मनी आणि कॅशमध्ये रूपांतरित करू शकतील.
सर्वात मोठी गोष्ट म्हणजे या डिजिटल रुपयाचे चलन पूर्णपणे रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या नियंत्रणाखाली असेल.
डिजीटल चलन सुरू झाल्यामुळे सर्वसामान्य लोकांचे व्यवहार आणि सरकारसोबतच्या व्यवसायाचा खर्च कमी होईल. मात्र, हे डिजिटल चलन सुरू झाल्यानंतर देशातील सध्याच्या पेमेंट सिस्टममध्ये कोणताही बदल होणार नाही.
हे फीचर डिजिटल रुपीमध्ये असेल
डिजिटल रुपयाच्या वैशिष्ट्यांबद्दल बोलायचे तर ते देशाचे स्वतःचे डिजिटल टोकन असेल. हे मोठ्या व्यावसायिक व्यवहारांसाठी वापरले जाऊ शकते आणि ते आल्यानंतर, चेक किंवा बँक खात्यांसह व्यवहारांचा त्रास होणार नाही.
डिजिटल रुपयाची सुविधा आल्यानंतर तुमची बनावट नोटांपासूनही सुटका होईल. डिजिटल चलनाच्या मदतीने मोबाईल फोनद्वारे अवघ्या काही सेकंदात पेमेंट करता येते आणि याच्या मदतीने कागदी नोटा छापण्याचा खर्चही टाळता येतो.
डिजिटल रुपयामुळे हे बदल होतील
व्यवहाराची किंमत कमी करण्याव्यतिरिक्त, हे डिजिटल चलन अधिकृत नेटवर्कमध्ये होणाऱ्या सर्व व्यवहारांमध्ये सरकारला प्रवेश देईल. अशा प्रकारे देशात येणाऱ्या आणि बाहेरून येणाऱ्या पैशावर अधिक नियंत्रण राहील. हे फायदे देखील असतील, ते जाणून घेऊ या.
- व्यवसायात पैशाच्या व्यवहाराची कामे सुलभ होतील.
- धनादेश, बँक खात्यातून व्यवहाराचा त्रास होणार नाही.
- बनावट नोटांच्या समस्येपासून सुटका होईल.
- कागदी नोटा छापण्याचा खर्च वाचेल. डिजीटल चलन जारी केल्यानंतर ते नेहमी तिथे असेल.
- सीबीडीसीचे नुकसान होऊ शकत नाही.
वापरण्यास अतिशय सोपे
तुम्ही या डिजिटल चलनाचा वापर करून कोणालाही पेमेंट करू शकता. CBDC खात्यात इलेक्ट्रॉनिक स्वरूपात परावर्तित होईल आणि चलनी नोटांसह देखील बदलले जाऊ शकते.
जसे आपण आपल्या बँक खात्यातील शिल्लक ऑनलाइन तपासू किंवा मोबाईल वॉलेट तपासू, त्याच प्रकारे आपण ई-रुपी वापरण्यास सक्षम होऊ. डिजिटल रुपया देखील UPI शी जोडण्याची तयारी करत आहे.
